상환 순서 시뮬레이션 방법
매달: 각 대출 이자 가산 → 최소 상환 → 남은 예산(추가금 + 완납된 대출의 최소 상환액)을 목표 대출에 집중
눈사태 = 금리 높은 순 · 눈덩이 = 잔액 작은 순 · 최소 상환만 = 추가금 0
눈사태 = 금리 높은 순 · 눈덩이 = 잔액 작은 순 · 최소 상환만 = 추가금 0
최종 확인 2026-10-05 · 2026년 요율 적용
🏔️ 대출 상환 순서 계산기
대출 최대 5개의 잔액·금리·최소 상환액과 매달 추가로 넣을 수 있는 돈을 입력하면, 금리 높은 순(눈사태)과 잔액 작은 순(눈덩이)으로 갚을 때의 완납 기간·총이자·상환 순서를 최소 상환만 할 때와 비교합니다.
금리 높은 순(눈사태)으로 갚으면
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월 복리·고정 상환 가정. 중도상환수수료, 금리 변동, 대출별 상환 방식(원리금균등 등) 차이는 반영하지 않았습니다.
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자주 묻는 질문
여러 대출이 있으면 뭐부터 갚아야 하나요?
수학적으로는 금리가 높은 것부터(눈사태·avalanche) 갚는 게 총이자가 가장 적습니다. 카드 리볼빙 500만(18%)·신용대출 2천만(7%)·학자금 800만(2%)에 여유 자금 월 30만원을 더 넣으면 눈사태 방식은 39개월·이자 326만원, 작은 것부터(눈덩이·snowball)는 39개월·이자 368만원, 최소 상환만 하면 61개월·이자 618만원입니다.
눈덩이 방식은 왜 쓰나요?
잔액이 작은 대출부터 없애면 "하나 끝냈다"는 성취감으로 끝까지 가기 쉽다는 행동경제학적 이유입니다. 금리 차이가 크지 않으면 이자 차이는 몇만 원이라 눈덩이가 현실적일 수 있고, 금리 차이가 10%p 이상이면 눈사태가 확실히 유리합니다. 이 계산기는 두 방식을 나란히 보여 주니 이자 차이를 보고 고르세요.
중도상환수수료가 있으면요?
주택담보대출은 3년 이내 중도상환 시 0.5~0.7% 수수료가 있어 추가 상환 효과가 줄 수 있습니다(중도상환수수료 계산기). 신용대출·카드론·리볼빙은 대부분 수수료가 없거나 적어 먼저 갚는 게 맞습니다. 금리가 낮은 대출을 갚는 것보다 예금(세후 3%)이 나을 수도 있으니 금리 3% 이하 대출은 서두르지 않아도 됩니다.
대환대출로 합치는 건 어떤가요?
고금리 대출 여러 개를 낮은 금리 하나로 갈아타면 이 계산기의 "눈사태"보다 빠를 수 있습니다. 대환대출 비교 계산기로 갈아탄 뒤 금리를 넣어 다시 계산해 보세요. 카드 리볼빙·현금서비스는 신용점수에 불리하니 1순위로 정리하는 것이 좋습니다.
